Россиян предупредили о рисках при несвоевременном снятии денег со вклада
19.01.2026 08:47
Как пояснила агентству "Прайм" председатель комитета по финансовой грамотности населения МГО "ОПОРА РОССИИ" и финансовый советник Ирина Глушкова, такие действия банка являются стандартной практикой в банковской сфере.
Если клиент расторгает договор вклада досрочно, банк пересчитывает проценты по ставке до востребования, которая обычно составляет менее 1% годовых. Это означает, что вкладчик получит обратно свои деньги с минимальным процентным доходом, значительно ниже первоначально оговоренного. Важно понимать, что при переводе средств на счет до востребования практически полностью теряется накопленный процентный доход, что может существенно снизить выгоду от вклада.Таким образом, чтобы избежать финансовых потерь, рекомендуется тщательно следить за сроками действия вклада и условиями его пролонгации. В случае необходимости досрочного снятия средств стоит заранее уточнять у банка возможные последствия для процентной ставки и доходности вклада. Финансовая грамотность и внимательное отношение к деталям договора помогут сохранить максимальную выгоду от вложений.При оформлении вклада важно внимательно следить за условиями его пролонгации, так как автоматическое продление может привести к заключению нового договора на менее выгодных условиях. Такая ситуация нередко становится неприятным сюрпризом для клиентов, которые не ожидали изменения процентной ставки или срока вклада. Если после автопродления клиент решит забрать свои средства, ему придется расторгать договор досрочно, что влечет за собой определённые финансовые потери.Эксперты отмечают, что при досрочном закрытии вклада банк обычно пересчитывает доход по минимальной ставке, значительно снижая итоговую сумму процентов. Например, если клиент разместил 500 тысяч рублей под 10% годовых на один год, то при закрытии вклада через шесть месяцев он получит не более 2,5 тысячи рублей процентов вместо ожидаемых более 24 тысяч. Это связано с тем, что банк применяет пониженную ставку или ставку до востребования, что существенно уменьшает доход вкладчика.Кроме того, в некоторых случаях банк может удержать уже выплаченные проценты и пересчитать их по ставке до востребования, что дополнительно снижает выгоду клиента. Поэтому перед оформлением вклада и особенно перед его пролонгацией рекомендуется внимательно изучать условия договора и консультироваться с финансовыми специалистами, чтобы избежать неожиданных потерь и максимально эффективно управлять своими сбережениями. В конечном итоге, грамотный подход к выбору и управлению вкладом поможет сохранить и приумножить капитал, избегая финансовых рисков, связанных с автоматическим продлением и досрочным закрытием.В современном банковском деле репутация вкладчика играет ключевую роль и напрямую влияет на доступ к выгодным предложениям и условиям обслуживания. Как подчеркнула эксперт Глушкова, досрочное расторжение договора по вкладу может существенно навредить банковской репутации клиента. В результате, в будущем ему могут отказать в предоставлении акционных вкладов или предложить менее выгодные процентные ставки. Важно помнить, что не все договоры позволяют снимать деньги до окончания срока без наличия веских причин. Глушкова настоятельно рекомендует тщательно изучать условия договора перед его подписанием, задавать уточняющие вопросы в банке и внимательно следить за датой окончания вклада, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Кроме того, она советует снимать средства не в день окончания срока вклада, а на следующий день, поскольку обращение в сам день окончания банк может расценить как досрочное расторжение, что негативно скажется на репутации клиента.Таким образом, грамотное управление своими вкладами и внимательное отношение к условиям договора помогут сохранить доверие банка и обеспечить доступ к более выгодным финансовым продуктам в будущем. Следуя рекомендациям специалистов, вкладчики смогут максимально эффективно использовать свои сбережения и избежать возможных финансовых потерь.В последнее время наблюдается заметное снижение привлекательности банковских вкладов для российских вкладчиков, что связано с уменьшением процентных ставок по депозитам. Ранее средняя доходность банковских вкладов на сроки от 3 до 12 месяцев в России опустилась ниже 14,5% годовых, что существенно ниже показателей предыдущего года. В январе прошлого года средние ставки по вкладам достигали 21,2%, демонстрируя гораздо более высокий уровень доходности для клиентов банков. За прошедший год этот показатель снизился примерно на 6,7 процентных пункта, что является значительным изменением на фоне снижения ключевой ставки Центробанка России, которая упала всего на 5%. Такое снижение ставок по вкладам отражает общую тенденцию в банковском секторе, где финансовые учреждения вынуждены адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям и монетарной политике. Российские банки стали снижать доход по вкладам, что может повлиять на решения граждан относительно сохранения сбережений в банках и стимулировать их искать альтернативные способы инвестирования. В условиях снижения доходности вкладов особое внимание стоит уделять диверсификации инвестиционного портфеля и оценке рисков, связанных с разными финансовыми инструментами. Таким образом, текущая ситуация на рынке депозитов требует от вкладчиков более взвешенного подхода к управлению своими финансами и поиска оптимальных решений для сохранения и приумножения капитала.