В России предложили пересмотреть правила блокировки банковских счетов
03.08.2026 13:30
Профсоюз работников платформенной экономики «Новый труд» выступил с инициативой пересмотреть действующий порядок блокировки банковских счетов. Об этом сообщает газета «Ведомости».
В организации считают, что граждане и компании должны заранее и без двусмысленности понимать, по каким именно основаниям их счет может попасть в зону риска. Кроме того, важно, чтобы был четко прописан перечень документов, необходимых для исключения из базы подозрительных операций, а также установлены понятные сроки рассмотрения заявлений и принятия решений. Такая открытость, по мнению профсоюза, позволит снизить количество спорных ситуаций и уменьшить нагрузку на добросовестных клиентов, которые нередко сталкиваются с ограничениями из-за формальных признаков риска.Со своей стороны банки, Центробанк и государственные органы также заинтересованы в том, чтобы механизм разблокировки работал быстрее, точнее и был доступен для проверки. Это особенно важно в условиях борьбы с серыми денежными потоками, когда меры по противодействию незаконным операциям не должны приводить к массовым неудобствам для обычных граждан и легального бизнеса. В результате обсуждаемая инициатива может стать шагом к более сбалансированной системе, в которой финансовая безопасность сочетается с защитой прав добросовестных владельцев счетов.Переписанный текст:Предлагается создать отдельную систему оценки рисков для физических лиц и самозанятых — своего рода «светофор», работающий по аналогии с уже действующим механизмом «Знай своего клиента». Разместить такой инструмент планируется на ресурсах Федеральной налоговой службы, чтобы сделать оценку более прозрачной и доступной для участников рынка.Инициаторы идеи подчеркивают, что в зону повышенного внимания не должны автоматически попадать самозанятые и индивидуальные предприниматели, которые по объективным причинам сотрудничают с монополистами или контрагентами, относящимися к «красной зоне». Сам факт наличия риск-баллов, по их мнению, не должен автоматически приводить к ухудшению статуса клиента или ограничению его возможностей.Кроме того, в профсоюзе считают необходимым разработать для банков и иных финансовых организаций четкие методические рекомендации по оценке рисков в рамках 161-ФЗ применительно к физическим лицам и самозанятым. Такие разъяснения помогут снизить количество спорных ситуаций, повысить единообразие практики и избежать необоснованного применения ограничительных мер.Переписанный текст:Помимо этого, у клиента должна быть возможность в удобном формате отслеживать свой статус в базе по 161-ФЗ: видеть, включен ли он туда, какой именно банк инициировал внесение сведений, когда было подано заявление на исключение и в какие сроки оно рассматривается. Не менее важно, чтобы человек мог понимать, какие конкретно нарушения ему необходимо устранить, какие документы могут понадобиться и на каком этапе находится рассмотрение его обращения. Такая прозрачность особенно значима в ситуациях, когда блокировка или ограничение операций затрагивают повседневную финансовую деятельность гражданина и требуют оперативного решения.Кроме того, газета, ссылаясь на исследование «Банки vs. люди. Как в борьбе с серым капиталом не погубить невиновных?», подготовленное Агентством мониторинга СМИ и соцсетей «Прессиндекс» по заказу профсоюза, сообщила, что за последние два года в социальных сетях было зафиксировано 81 200 сообщений, связанных с блокировкой счетов. Эти данные свидетельствуют о масштабности проблемы и о том, что тема банковских ограничений вызывает широкий общественный резонанс. При этом речь идет не только о защите финансовой системы от серых схем, но и о необходимости соблюдать баланс между контролем и правами добросовестных клиентов.За последний год было зафиксировано 53,5 тысячи таких случаев, что на 93% больше, чем ранее, а за последние шесть месяцев — 32 тысячи, или на 48,8% выше прежнего уровня. Особенно заметный рост обсуждений пришёлся на август 2025 года, когда показатель увеличился на 152,8%, и на ноябрь 2025 года, где прирост составил 54,1%.В последние годы тема антифрод-контроля стала одной из самых заметных в банковской сфере. Это связано с тем, что финансовые организации стремятся быстрее выявлять подозрительные транзакции и предотвращать мошеннические схемы ещё на раннем этапе. По данным «Нового труда», в 2025–2026 годах существенно усилился антифрод-контур по 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который ориентирован на противодействие финансовому мошенничеству.На практике это привело к тому, что банки стали чаще приостанавливать не только сомнительные бизнес-операции, но и вполне обычные переводы граждан. Под блокировку или дополнительную проверку могут попадать переводы родственникам, перечисления между собственными счетами, бытовые платежи и операции через СБП. Это связано с тем, что алгоритмы безопасности всё чаще реагируют на нетипичное поведение клиента, высокую частоту операций или необычные суммы.В результате пользователи банковских услуг всё чаще сталкиваются с задержками при переводах, даже если операция изначально кажется полностью законной. Такая практика показывает, что финансовый контроль становится жёстче, а банкам приходится искать баланс между защитой клиентов от мошенников и сохранением удобства повседневных платежей.В последние годы вопросы цифровой безопасности и удобства дистанционного обслуживания становятся все более актуальными, поэтому государственные ведомства и финансовые регуляторы продолжают искать новые решения в этой сфере. Ранее сообщалось, что Минцифры и Банк России прорабатывают возможность разблокировки банковских карт через портал «Госуслуги». Предполагается, что такой механизм позволит сделать процедуру более прозрачной, ускорить обработку обращений и снизить нагрузку на банки. Кроме того, использование подтвержденной учетной записи на портале поможет уменьшить риск поддельных заявлений и упростит необходимые проверки. Таким образом, сервис может стать более безопасным и удобным для граждан, которым потребуется восстановить доступ к своим картам.